הפודקאסט
תשלומי המשכנתא מהווים את ההוצאה החודשית הגדולה ביותר עבור אנשים
רבים בישראל, והם יכולים להוות אתגר לא קטן. העמידה באתגר הזה דורשת לעתים פתרונות
יצירתיים, שמקלים בהוצאות החודשיות, או מעניקים לנו מרווח נשימה מסוים בהוצאות
הללו. שתי האפשרויות המוכרות והפופולריות ביותר הן מחזור המשכנתא ולקיחת משכנתא
שנייה. מה אומרת כל אפשרות, ומתי כל אחת מהן עדיפה? נסביר.
יש לא מעט מצבים שדורשים מאתנו חישוב מחדש של המשכנתא שלנו
כולנו
שואפים לעמוד בתשלומי המשכנתא החודשיים שלנו בצורה שוטפת, ולא להיקלע למצב שבו
אנחנו יוצרים לעצמנו חוב או פיגורים בתשלומי המשכנתא. מלבד זאת, אנחנו מנסים
להרוויח מספיק כסף בשביל לחסוך ולשים בצד ולעמוד במטרות נוספות שלנו מבחינה כלכלית
– גם תחת תשלומי המשכנתא החודשיים והקבועים. השאיפות והניסיונות הללו הם לא פשוטים
כל כך להשגה כפי שאולי נדמה, ותקופות של אבטלה, ירידה בהכנסה או גדילה בעלויות,
יכולות ליצור קושי אמיתי בחשבון הבנק שלנו. בשלב זה, אנחנו צריכים לחשוב על חישוב משכנתאות מחדש –
האם אנחנו משלמים סכום נכון עבורנו? האם מה שחשוב עכשיו הוא כסף נזיל, או אולי
דווקא שינוי של המשכנתא הקיימת למשכנתא חדשה שמתאימה יותר לצרכינו? למרבה המזל,
קיימים פתרונות לא רעים בכלל למצבים הללו בתחום המשכנתאות.
משכנתא שנייה – מה זה אומר ומתי זה נכון?
משכנתא
שנייה היא משכנתא שלוקחים בנוסף לזו הראשונה, שמשעבדת בשנית את הנכס שהיה משועבד
לפני כן או שכבר השתחרר מהשעבוד של המשכנתא הראשונה. במצבים שבהם אתם נקלעים לחוב
משמעותי, מתקרבים להוצאה משמעותית או שאתם מעוניינים בכסף נזיל להשקעות מסוימות –
מדובר באופציה לא רעה בכלל. חשוב לוודא שכושר ההכנסה שלכם, ובעיקר הצפי העתידי
שלו, תואמים להוצאה החודשית המוגדלת, שנכונה לכם לאחר לקיחת המשכנתא השנייה. המחשבה
על לקיחת משכנתא שנייה על נכס שעליו קיימת או שהייתה קיימת עליו משכנתא עשויה
להרתיע, אך בניתוח מחושב ושלם של כלל האפשרויות להשגת המשאבים הנחוצים לכם –
במקרים רבים זו תהיה האופציה הבטוחה והיעילה ביותר לעשות זאת. כמובן שעליכם
להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיציג לכם את כלל האופציות הרלוונטיות בכדי להבטיח
שהמשכנתא השנייה תהיה בתנאים מיטביים ותואמים לצרכיכם.
מה זה למחזר משכנתא? מתי מדובר באפשרות עדיפה?
מחזור
משכנתא הוא למעשה חישוב מחדש של המשכנתא ולקיחת משכנתא
חדשה במקום זו הישנה. למעשה, לוקחים משכנתא חדשה שפורעת את הסכום שנותר במשכנתא
הישנה במלואו, ומשנים את מסלולי ההחזר כך שהם יתאימו לצרכים שלכם בצורה מדויקת
יותר. החיסרון בתהליך הזה הוא בכך שאתם משעבדים את הנכס שלכם לתקופה ארוכה יותר,
ואתם מוסיפים לעצמכם גם את העלות של עמלת הפירעון המוקדם של המשכנתא. מול החיסרון
הזה, היתרונות הם רבים – אתם מתאימים מחדש את המשכנתא לצרכים שלכם, מעדכנים אותה
לכושר ההכנסה שלכם ולערך הנוכחי של הדירה שלכם (שיכול היה גם לעלות בזמן הזה),
ויוצרים לעצמכם אוויר לנשימה בהוצאות החודשיות.
בצעו חישוב מדויק של האפשרויות שלכם, וקבלו את ההחלטה הנכונה
הן
לקיחת משכנתא שנייה והן מחזור של המשכנתא הקיימת, מהוות אפשרויות שכדאי לשקול במצב
בו צריך לחשב מחדש את תשלומי המשכנתא או לקבל כסף נזיל לפירעון חובות ולהשקעות. מה
שאתם צריכים לעשות הוא לנתח את המצב שלכם בצורה מדויקת, ולהבין מה כל אפשרות תוכל
להניב לכם. בהחלט שווה לפנות למומחים בתחום המשכנתאות, שידעו לייעץ לכם ולהציג לכם
את האפשרויות כפי שהן יתורגמו למצב הנכס שלכם. כך, תוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה
ביותר עבורכם.
* כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה,
סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול
לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
